Blog

Niedoceniony leasing konsumencki

Od 1 lipca 2011r do oferty produktów finansowych dołączył leasing konsumencki. Jakie są jego zalety a jakie wady? Czy decydując się na zakup samochodu lepiej skorzystać z kredytu samochodowego czy też właśnie z leasingu konsumenckiego? Te oraz inne ważne informacje znajdą Państwo w dzisiejszym artykule.

W dniu 25 listopada 2011r odbyła się w Warszawie zorganizowana przez Dziennik Gazeta Prawna konferencja pn.: „Perspektywy rozwoju leasingu konsumenckiego w Polsce”, którą otworzył Pan wicepremier Waldemar Pawlak. Michał Hamera w imieniu Hossa Finance podczas konferencji przeprowadził analizę atrakcyjności ofert kredytu samochodowego oraz lesingu konsumenckiego jako alternatywy do bardziej powszechnego na rynku kredytu samochodowego. Konstrukcja leasingu konsumenckiego jest niemal taka sama jak w przypadku tego produktu dla firm, z tą różnicą iż oferta jest skierowana wyłącznie do osób fizycznych osiągających dochody z tytułu umowy o pracę, umowy zlecenia itp. W przypadku skorzystania z tej formy finansowania zakupu właścicielem pojazdu jest leasingodawca. Dopiero na końcu umowy decydujemy czy chcemy wykupić auto od towarzystwa leasingowego czy też wolimy wymienić je na inny model i rozpocząć finansowanie od nowa. Dodatkowymi korzyściami jakie niesie to rozwiązanie są przede wszystkim fakt, iż analitycy towarzystw leasingowych podchodzą do faktu liczenia zdolności kredytowej bardziej liberalnie niż analitycy bankowi. Co więcej leasing konsumencki nie jest objęty różnorodnymi rekomendacjami ograniczającymi naszą zdolność kredytową
jak i również, w większości przypadków, ustawą o kredycie konsumenckim. Należy także pamiętać, iż dzięki dużej ilości kupowanych samochodów leasingodawcy posiadają spore rabaty u dealerów oraz w towarzystwach ubezpieczeniowych, które przekazują swoim klientom przez co możemy zaoszczędzić kilka tysięcy złotych. Jest to również bardzo ciekawa propozycja dla osób, które po okresie 3 lat chcą zmienić auto na nowe. W takim przypadku auto zostaje u leasingodawcy i to on musi poradzić sobie ze sprzedażą wysłużonego auta za odpowiednią cenę.

Jakie są minusy takiego finansowania? Przede wszystkim, mała dostępność oferty. Obecnie taki produkt oferują cztery firmy leasingowe (w najbliższym czasie liczba ta wzrośnie do siedmiu) oraz kilku doradców finansowych. Dodatkowo leasing w dalszym ciągu kojarzy się jako produkt przeznaczony jedynie dla przedsiębiorców. Ujemnym czynnikiem jest także fakt, iż produkt jest bardzo słabo reklamowany. Z badań przeprowadzonych przez naszą firmę w ramach „Raportu Pelikana” (już niebawem raport będzie dostępny na naszej stronie internetowej www.nielykajjakpelikan.pl ) wynika, że jedynie 16% respondentów orientuje się czym jest leasing konsumencki. Jeszcze gorzej przedstawia się chęć skorzystania z tego produktu (91% badanych wybrałoby kredyt samochodowy, a tylko 9% leasing konsumencki). Na czym zatem polega przewaga kredytu samochodowego?

Produkt ten ze względu na dłuższy okres funkcjonowania na naszym rynku jest bardziej dopracowany. Jest dostępny niemal we wszystkich bankach oraz w wielu firmach pośrednictwa kredytowego. Okres kredytowania jest dłuższy (nawet do 10 lat), możemy sfinansować zakup starszych samochodów (w niektórych bankach wiek pojazdu może wynieść nawet 12 lat). Banki w większości przypadków nie wymagają udziału własnego oraz są jedynie współwłaścicielem kredytowanego samochodu.

Diabeł tkwi jednak w szczegółach a dokładniej w kosztach. Pierwsza ważna sprawa to wysokość prowizji za udzielenie finansowania – w przypadku leasingu kształtuje się ona w granicach 1-2% natomiast przy kredycie samochodowym wyniesie ona około 5%. Co więcej, banki coraz częściej „dokładają” do kredytu inne produkty takie jak ubezpieczenie na życie, ubezpieczenie utraty pracy czy też konto bankowe. Wszystko to wpływa na wysokość płaconej przez nas raty. Dodatkowo analitycy bankowi mogą sobie zażyczyć dodatkowego zabezpieczenia np. weksla lub poręczenia osoby trzeciej. Rozkład na czynniki pierwsze przedstawia poniższa tabela:

 

 

 

 

 

 

Do wyliczenia przyjęto: Samochód osobowy, rocznik 2011, wpłata własna 10%, okres finansowania 60 miesięcy

Powyższe oferty zostały wybrane „ze środka” tzn. zarówno w przypadku kredytu samochodowego
jak i leasingu można znaleźć bardziej atrakcyjne oferty. Warto jednak zwrócić uwagę analizując powyższy przykład, że wybierając ofertę kredytu samochodowego otrzymujemy pakiet dodatkowych produktów. Zapytajmy zatem wcześniej naszego doradcę finansowego czy nie jest w stanie znaleźć dla nas lepszego produktu.

Zarówno jeden jak i drugi produkt ma swoich zwolenników jak i przeciwników. Dziś jeszcze za wcześnie jest aby wysnuć wniosek, iż leasing konsumencki może stać się wiodącą formą finansowania środków trwałych (już niebawem będzie można sfinansować także inne dobra). Warto jednak bacznie obserwować ten produkt ponieważ w innych krajach jest on bardzo chętnie wybieranym rozwiązaniem. Czy w Polsce będzie podobnie? Czas pokaże.

avatar
Autor:

Ekspert w dziedzinie funduszy unijnych i dużych projektów inwestycyjnych dla samorządów gminnych i firm z sektora MSP. Tematyką funduszy unijnych zajmuje się od 2002 roku. Swoją pracę z funduszami rozpoczął w firmie ComputerLand S.A w Warszawie przy realizacji międzynarodowego projektu z 6 Programu Ramowego Unii Europejskiej. W 2004 roku założył firmę doradczą Najda Consulting, która z sukcesem zrealizowała kilkanaście projektów których łączna wartość dofinansowania przekroczyła kwotę 263 653 709,00 zł, natomiast wartość projektów wyniosła 504 360 048,00 zł. W firmie Najda Consulting zarządzał 140 projektami unijnymi. Był koordynatorem 83 projektów unijnych dla Jednostek Samorządu Terytorialnego, 49 projektów unijnych dla sektora MSP, 8 projektów unijnych dla organizacji pozarządowych, instytucji kultury które z sukcesem uzyskały dofinansowanie. Zarządzał rozliczeniami 103 projektów unijnych, w tym pełnił funkcję Inżyniera Kontraktu w 17 realizowanych inwestycjach. Do najważniejszych zrealizowanych przez niego projektów należą: „Wprowadzenie nowej formy turystycznego zagospodarowania Promenady Gwiazd w Międzyzdrojach” – wartość inwestycji 23 mln zł, „Rewitalizacja zabytkowej linii nadmorskiej kolei wąskotorowej w Gminie Rewal” – wartość inwestycji 41 mln zł, „Uzbrojenie terenów inwestycyjnych w Stargardzie Szczecińskim”- wartość projektu 35 mln zł, „Połączenie mostowo-drogowe w celu skomunikowania terenów inwestycyjnych Gryfia Biznes Park” - wartość projektu 38 mln zł, „Budowa Pawilonu Wystawowego służącego celom „Centrum Dialogu Przełomy” – wartość inwestycji 24 mln zł. W 2012 i 2013 roku zrealizował projekt szkoleniowy 4x4biznes, który polegał na przeszkoleniu i przygotowaniu 180 przedsiębiorstw z woj. zachodniopomorskiego do aplikowania i zarządzania projektami nowego instrumentu finansowego Jessica. Jest pomysłodawcą takich projektów jak: portal informacyjny o nowych dotacjach unijnych na lata 2014-2020 – www.nowedotacjeunijne.eu , portal szkoleniowy www.4x4biznes.pl, akcji społecznościowej wraz z cyklem szkoleń Nie Łykaj Jak Pelikan, która ma na celu ochronę interesów kredytobiorców – www.nielykajjakpelikan.pl Uczestnik wielu konferencji biznesowych, autor wielu artykułów. Gościł m.in. w TV Biznes, TVP Szczecin, Pomerania TV, Polskim Radiu Szczecin. Prowadzona przez niego firma uzyskała bardzo dużo nagród i wyróżnień wśród których można wymienić: • I miejsce w Konkursie Gospodarczym Marszałka Województwa Zachodniopomorskiego w kategorii Usługa Roku 2011 • I miejsce w konkursie Regionalny Lider Innowacji i Rozwoju 2011r w dwóch kategoriach: Innowacyjna Firma oraz Dynamicznie Rozwijająca się firma. Dodatkowo prowadzona przez niego firma zdobyła wyróżnienie w ogólnopolskiej edycji konkursu Krajowi Liderzy Innowacji i Rozwoju w kategorii Innowacyjna Firma jako jedna z trzech najlepszych w kraju. • I miejsce w konkursie Regionalny Lider Innowacji i Rozwoju 2012r w kategorii Innowacyjna Firma. Dodatkowo prowadzona przez niego firma zdobyła wyróżnienie w ogólnopolskiej edycji konkursu Krajowi Liderzy Innowacji i Rozwoju w kategorii Innowacyjna Firma jako jedna z trzech najlepszych w kraju. • wyróżnienie w konkursie o Nagrodę Gospodarczą Prezydenta Miasta Szczecin w 2010 roku w kategorii mikroprzedsiębiorca. Prowadzona przez niego firma jest od paru lat jest też wysoko klasyfikowana w rankingu najskuteczniejszych firm doradczych w Polsce, który przygotowuje dwumiesięcznik Fundusze Europejskie co niewątpliwie świadczy o jego skuteczności.

2 komentarze

  • avatar
    blog finansowy
    Lipiec 25th, 2012

    Fiasko ustawy o leasingu konsumenckim wynika z niewiedzy społeczeństwa o korzyści z tego wynikających.

    Leasing jest dużo korzystniejszy. W tej symulacji leasingowej to wyraźnie widać, zakup auta wartego 80 tyś. w leasingu okazuje się prawie 10 tyś. tańszy niż w przypadku kredytu.

  • avatar
    GO LEASING
    Sierpień 28th, 2013

    Wydaje nam się, że wraz z upływem czasu leasing konsumecki zaczyna być coraz częsciej zauważany. Ludzie są lepiej wyedukowani w tej dziedzinie, czesto właśnie przez takie artykuły jak ten.

    Do wspólnej dyskusji na temat leasingu zapraszamy do nas – chcemy zebrać grupę ekspertów i prowadzić z nimi ciekawe konwersacje – https://www.facebook.com/ekspercileasingu

Dodaj komentarz